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mercato immobiliare
03/11/2022

Cosa c'è da sapere riguardo l'ipoteca sulla casa?

Si sente spesso parlare di ipoteca sulla casa, ma forse non tutti sanno davvero di cosa si tratta. L'ipoteca sulla casa è un diritto di garanzia reale costituito per garantire il mutuo ipotecario per tutelare il creditore (la banca) dal pericolo dell'insolvenza del debitore.

Ipoteca e Codice Civile

L'ipoteca è un istituto regolamentato dagli articoli 2808 e 2809 del Codice Civile e ha una duplice funzione. Prima di tutto garantisce al creditore ipotecario di poter sottoporre a pignoramento il bene immobile ipotecato anche qualora questo venga venduto o intestato a terzi. In secondo luogo, l'ipoteca permette di stabilire la cosidetta causa di prelazione, ovvero un ordine di priorità nella ripartizione del ricavato della vendita forzata della casa. L'ipoteca deve essere iscritta per una somma determinata ed è indivisibile quindi riguarda tutto il bene e ogni sua parte. Per tale motivo per costituire un'ipoteca è necessario fare una perizia sul bene immobile per valutare se l'ammontare del credito possa essere coperto dal bene che si intende ipotecare.

Tipologie di ipoteca Secondo il nostro ordinamento esistono tre tipologie di ipoteca:

- legale: prevista dalla legge per casi particolari indicati dall'articolo 2817 del Codice Civile per tutelare il diritto del creditore

- giudiziale: viene decisa a seguito di sentenza di un giudice ed è disciplinata dagli articoli 2818, 2819, 2820 del Codice Civile

- volontaria: viene concessa volontariamente dal debitore a garanzia del creditore mediante atto pubblico o scrittura privata. Rappresenta l'esempio classico di un soggetto che acquista casa e concede l'ipoteca alla banca che da parte sua concede il mutuo ed è disciplinata dall'articolo 2821 del Codice Civile

Verifica e cancellazione

Per verificare se un immobile è gravato da ipoteca è sufficiente richiedere una visura ipotecaria, un documento rilasciato dagli Uffici di Pubblicità Immobiliare (ex Conservatoria di Registro Immobiliare) che fanno capo all'Agenzia delle entrate. La visura catastale può essere richiesta sia presso gli sportelli degli uffici competenti che online seguendo la procedura digitale.

Cancellare un'ipoteca significa eliminare la garanzia reale sul bene immobile interessato e la richiesta può essere effettuata solo dopo aver regolarmente estinto il mutuo. A quel punto la banca rilascerà una certificazione che attesta il benestare alla rimozione dell'ipoteca dai pubblici registri immobiliari.

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